Invertir significa poner a trabajar un capital determinado para que aumente su valor y así obtener un rendimiento en un plazo previamente estipulado. Muchas personas piensan que, para comenzar a invertir, se debe destinar fuertes sumas de dinero; no obstante, se puede comenzar un proyecto de inversión con montos mínimos que están al alcance de muchos ahorrantes.
Posteriormente, el inversor puede evaluar si desea aumentar su capital de inversión, según sus intereses.
Así que, si alguna vez ha valorado esta herramienta, pero no tiene claridad de en qué consiste, le explicamos los aspectos generales de su funcionamiento.
El primer punto por considerar es que el rendimiento de una inversión está ligado a dos factores: el plazo en el que se invertirá el dinero y el nivel de riesgo que implica la inversión. A mayor plazo y nivel de riesgo, mayores serán los rendimientos.
“Es importante tomar en cuenta que en las inversiones siempre existe un riesgo. Por ejemplo, si se invierte a largo plazo y se asume un mayor riesgo, el rendimiento tiende a ser mayor. No obstante, este también se puede disminuir, eligiendo productos de bajo riesgo, lo cual puede ser apropiado para quienes dan sus primeros pasos en el mundo de las inversiones”, aconseja Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.
Por otra parte, las inversiones pueden ser a corto y largo plazo, según las posibilidades del inversionista.
¿Cuánto dinero invertir?
La cantidad dependerá de sus posibilidades. Solo se debe invertir el dinero extra que se tenga ahorrado y del que no dependa en un plazo determinado, para que esto no afecte sus finanzas.
En los casos en los que se invierte una cantidad considerable de dinero se recomienda crear una cartera de inversiones diversificada; es decir, destinar el dinero en activos diferentes y variados, ya que así se distribuye el riesgo.
Estas son algunas maneras en las que se pueden diversificar las inversiones:
∙Invertir en distintos instrumentos. Tales como monedas, depósitos, acciones y títulos de deuda.
∙Utilizar plazos diferentes de inversión. Se puede invertir una cantidad a un plazo fijo y otro monto en alguna inversión que no penalice si se retira antes de tiempo.
∙Mezclar diversas monedas. Puede ser interesante repartir la inversión en activos que coticen en distintas monedas como el colón y el dólar.
∙Combinar sectores de inversión. Telecomunicaciones, bienes de consumo, servicios inmobiliarios, industria y tecnología, entre otros.
“Cabe mencionar que distintos activos se traducen en distintos retornos y riesgos. Si un instrumento no obtiene los resultados esperados, no significa que con los
demás vaya a suceder lo mismo. De hecho, la caída de un activo puede compensarse con el alza de otro y así se reducen las variaciones que puede tener el retorno de toda la cartera de inversión”, añadió Moreno.
Productos en los que puede invertir. BAC cuenta con productos como los fondos de inversión, los cuales están al alcance de muchos ahorrantes y de los cuales hay diferentes tipos:
∙Fondos de renta fija. Están pensados para quienes tienen definido el tiempo de inversión y requieren de intereses periódicos. Estos se pueden comenzar con un monto mínimo de US$250 o ¢150.000.
∙Fondos de renta variable. Hacen crecer el patrimonio en un fondo de inversión a plazo definido de 3 años o más. Estos se pueden comenzar con un monto mínimo de US$250.
∙Fondos líquidos. Generan rendimientos atractivos en un corto plazo sobre los excesos de liquidez propios o de la empresa. Se pueden comenzar con un monto mínimo de US$250 o ¢150.000.
∙Fondos mixtos. Actúan según el nivel de riesgo que se esté dispuesto a asumir y se pueden comenzar con un monto mínimo de US$50.
Para quienes desean llevar sus inversiones a otro nivel, hay herramientas más complejas como son los puestos de bolsa y los fideicomisos.
∙ Puestos de bolsa. Sobresale el Portafolio de inversión bursátil, que son carteras de inversión ideados para quienes no desean participar en las decisiones diarias de invertir; esta tarea se delega en un equipo de profesionales ampliamente calificado. Se debe disponer de un patrimonio líquido mínimo de $500.000 o su equivalente en colones.
También está la Cuenta de Inversión Premium, para inversores con experiencia previa; estos también cuentan con asesoría necesaria. Se debe disponer de un patrimonio líquido mínimo de US$150.000 o su equivalente en colones.
∙Fideicomisos. Los servicios fiduciarios permiten establecer objetivos específicos personales y empresariales mediante un contrato con el que el banco protege, administra, custodia o reinvierte el patrimonio para alcanzar objetivos.
Los fideicomisos de planificación patrimonial protegen el legado familiar y permiten planificar el destino que el patrimonio tendrá en el futuro.
Se cual sea el método de inversión que elija, recuerde investigar a profundidad todos los instrumentos y mercados en los que se piensa invertir. En el sitio
aprendiendo.baccredomatic.com encontrará más consejos sobre inversiones y cómo diversificarlas.
